遂昌金融机构助力打赢“两战”，制定融资畅通工程“三张清单”(6)

　　3.开展尽职评估。适时评价尽职免责制度执行是否有效、责任认定调查是否真实完整、责任认定是否客观公正。定期分析问责情形，对具有典型性、普遍性问责事项，通过完善制度、改进流程、风险提示等方式，发挥对授信业务的自我纠错机制。

　　4.营造良好尽职免责环境。业务部门从战略层面规划和布局民营企业信贷业务，按照尽职免责的标准重新审视、梳理和修订考核激励制度，确保民营企业授信工作人员所付出的精力、所承担的责任与所享受的考核激励相匹配。

　　授信清单

　　主要内容

　　1、为加强民营、小微企业金融服务，提高审查审批效率，开展小企业授信业务审查审批“一次过”工作；

　　2、为满足小企业合理的资金需求，提升优质客户的融资服务体验，推出无还本续贷业务；

　　3、通过与地方政府合作，提供贷款资金用于下乡脱贫农户、异地搬迁安置农户购买住房。

　　操作办法

　　1、对于存量客户进行一年一次的额度年检，年检后额度继续生效，无须重新办理相关手续；

　　2、减环节：原省分行审批权限的信贷业务，需市分行完成业务初审后上报省分行，现省分行审批权限的信贷业务无须市分行初审，减少审查环节提高整体流程作业效率；

　　3、减资料：在公共平台能够查询到的客户资料信息，无须客户重新提供；线上支用业务，减少资料提供和提高放贷效率。

　　配套政策

　　1、深耕农村市场，以“银村合作、整村授信”为抓手，借助各方平台，统筹农村服务资源，深化农村金融服务；做强农房集聚，支持“美丽乡村建设”，补充农村市场单一农户建房贷款的需求；

　　2、创新产品“邮助贷”、“应急贷”，可享受最高信用贷款1000万元，最高抵押率100%。

　　相关承诺及补充条款

　　1、办理时限：在资料齐全、手续完备的情况下：个人抵押类客户7个工作日办结，非抵押类客户5个工作日办结；授信金额500万元(含)以下的房地产抵押小企业快捷贷业务，在客户符合规定条件、申报资料齐备、调查完整的情况下，审查审批不再下发问题通知单，给予一次性通过；

　　2、压缩操作环节：从审查到放款全部采用扫描件审阅，减少纸质材料传递时间；

　　3、答复时限：个人类贷款在调查后1个工作日内答复。

　　监督维权热线：0578-8127738

　　遂昌农商银行融资畅通工程“三张清单”

　　授权清单

　　主要内容

　　综合考虑各支行风险意识、规范性管理能力、不良率、网点规模、客户群体等因素,下达差异化的贷款用信权限。

　　1、个人信用贷款、普通保证贷30万元(含)以内；

　　2、个人抵押贷款营业部、妙高、城北150万元以内，其他支行100万以内；

　　3、公司类信用贷款、普通保证贷款30万元以内；

　　4、担保公司保证贷款100万元以内；

　　5、公司类抵押贷款300万元(含)以内。

　　操作办法

　　1、推广“普惠通”手机移动办贷,实现信息釆集、贷款办理、审批等一站式服务；

　　2、推广“浙里贷”纯线上信用贷款，真正做到让客户办理信贷业务“一次不用跑”；

　　3、承诺办贷限、减化办贷资料、减少办贷环节。

　　配套政策

　　1.安排专项资金，统筹安排2亿元专项信贷资金，优先保障疫情防控重点企业和受疫情影响的民营及小微企业融资需求；

　　2.落实减费让利，实施贷款利率优惠政策，重点帮扶民营及小微企业，最低年利率至4.15%，持续减免抵押物评估费、登记费。

　　3.深化产品创新，一是推广“浙里贷”纯线上、纯信用贷款，提高农户普惠金融获得感；二是完善以强村贷、农合通、茶农贷、乐贷通等为主的“三农”金融产品体系，全力助力乡村振兴；三是构建以企业循环贷、小微贷、企业流动资贷款、企业固定资产贷款等为主的民营及小微企业金融产品体系，为县域民营及小微企业发展注入“金融活水”。

　　4.转贷无缝对接，推出转贷通、循环贷等信贷产品,缓解企业转贷压力，降低企业转贷成本。

　　5.制定专属服务。针对农业企业因投入大、周期长、回报慢等特点造成的融资难题，我行与浙江省农业信贷担保公司、遂昌县政策性融资担保公司合作，携手解决农业企业融资难题。

　　相关承诺及补充条款

　　1、严格落实“客户夜拓”机制，每天走访时间不得少于2小时，每周全天候走访天数不得少于2天。以经常性走访落实贷前调査、贷后检査，支持民营小微企业发展；

　　2、对生产经营正常但暂时遇到困难的企业，不压贷、不抽贷。明确协商机制，落实业务管理部为主要责任部门，联系电话：0578-8121675；

　　3、减免手续费。减免卡开户费、工本费、网银转账费、ATM交易费等服务费用，免抵押登记费、评估、财产保险等费用；

　　4、积极搭建与民营企业对接平台，定期组织银企信贷对接活动，精准做好资金需求对接。

　　尽职免责清单

　　主要内容

　　制定《贷款尽职免责管理办法》:明确相应岗位职责，尽职履行岗位职责即可免责。

　　1、调査岗按规开展调査、收集资料、合理测算资金需求、按规发放和支付贷款、开展贷后检査、依法催收；

　　2、审査岗审査信贷资料完整性、有效性，分析贷款业务的合理性，审査贷款业务的合规性；

　　3、审批岗对贷款审批决策责任，确保贷款符合国家方针政策、金融法律法规和信贷规章制度,执行回避制度，严格遵循客观、公正的原则。免责条款：

　　1、30万元(含)以下小额贷款提供真实、有效佐证,按规落实贷款管理举措的，即认定为尽职；

　　2、借款人信用记录良好,无主观逃废债意图，还款期内因自然灾害等非主观因素，即可认定为免责；

　　3、抵(质)押物因市场原因自然降价或因不可抗力致使抵(质)物全部或部分灭失的,经依法处置抵(质)物所得价款或保险赔偿的金额不足以补偿抵(质)押贷款本息的部分，可认定为免责。

　　操作办法

　　每一个季度对出险的贷款逐笔检査和分析，分发检査事实确认书，由相关责任人对问题予以确定及反馈,再由总行责任认定小组进行认定，对认定结果不服的，可申请召开听证会,提高尽职免责效率。

　　配套政策

　　1、放宽对涉农、扶贫、助学、小微企业、制造业等贷款免责条件；

　　2、对符合政府、各级管理部门及我行相关扶持、优惠政策的贷款，经总行确认后，可在原有免责条件的基础上进一步放宽免责条件。

　　相关承诺及补充条款

　　1、各岗位贷款责任人按规定履行岗位应尽职责即可认定为尽职免责；

　　2、严格按贷款尽职免责管理办法，对相关责任人进行认定，并给予充分的申辨权，确保公平、公正、公开；

　　3、相关责任人若对责任认定结果有异议的，可向风险合规部申请召开听证会。

　　授信清单

　　主要内容

　　1、根据各网点的业务风险状况、支行管理能力、贷款规模等予以不同的授信审批权限,实行差异化授信权限管理；

　　2、加大对制造业支持力度，提升制造企业的授信权限；

　　3、积极拓展首贷户，提高首贷户比例，加大首贷户授信额度。

　　操作办法

　　对存量客户以表格形式进行的一年一定的统一授信，减少资料收集及审批流程。针对首贷客户釆用随到随授的授信原则，缩减贷款办理时间，根据实际情况给予利率优惠。首贷户授信资料：

　　1、自然人贷款授信需借款人及担保人提供身份证、户口簿、收入证明等文件。

　　2、公司类贷款授信需借款人及担保人提供营业执照、公司章程、财务报表等文件。

　　配套政策