遂昌金融机构助力打赢“两战”，制定融资畅通工程“三张清单”(8)

　　每月对达到认定与追究的风险资产标准的贷款，先由支行上报信用业务风险资产责任情况说明，然后分行开展调查、取证工作，并由信用业务经办人员对问题进行进行确认，再由分行责任认定委员会进行责任认定。责任人如对认定结果有异议的，可提起复议。

　　配套政策

　　1.推进市民贷、亲情贷、安心贷、税易贷等小微标准化产品尽职免责机制建设，原则上无道德风险、无合规性风险且符合免责正面清单列举情形的，应予以免责。

　　2.设定小微业务容忍率。小微业务容忍率于年末统一测算，若在容忍率范围内，可以以小微客户经理为单位对当年出险并认定的小微不良贷款免责。

　　相关承诺及补充条款

　　1.严格根据尽职免责管理办法，对风险贷款进行责任认定，并与相关责任人进行充分沟通，确保公平、公正、公开。

　　2.责任人如对认定结果有异议的，可按规定提起复议。

　　授信清单

　　主要内容

　　1、积极拓展首贷户，提高首贷户比例，加大首贷户授信额度。

　　2、大力推行线上信贷产品，一站式提供信贷产品查询、网上申贷、流程跟踪、限时办结等精准金融服务；

　　3、加大制造业企业的信贷投放，新增贷款优先用于投放民营和小微企业。

　　操作办法

　　1、对每笔授信业务做到“一次调查、一次审查、一次审批”，进一步完善送审流程、加强评审时效管理，在继续推行限时承诺制的基础上，切实提高授信评审质量和效率。

　　2、分行每周在内网上传《授信项目评审流程公示表》，跟踪审批流程；

　　3、优化小微信贷重点产品资料及流程，对于需提供的材料清单式，清单外材料不得擅自增加或删减。

　　配套政策

　　1、推广我行PAD移动展业工具，如“市民贷”、“长抵押贷”等9款上线产品，全程无纸化流程，减少审批环节；

　　2、推广我行线上产品，①“税易贷”，通过微信银行或手机银行在线申请办理，秒批秒放；②“浙里掌上贷”，点击我行相关金融产品即可申请，并由分、支机构下设管理员，及时对接客户融资需求；

　　3、为民营和小微企业开辟绿色通道，贷款投放不受限额的控制。

　　相关承诺及补充条款

　　1、实行限时办结服务：在资料齐全前提下，贷款金额50万元(含)以下办理时限为1个工作日，贷款金额50万元至200万元(含)办理时限为2个工作日，贷款金额200万元至500万元(含)办理时限为3个工作日，贷款金额500万元以上办理时限为5个工作日。

　　监督维权热线：0578-8188667

　　泰隆银行遂昌支行融资畅通工程“三张清单”

　　授权清单

　　主要内容

　　综合考虑辖内各支行开业年限、业务规模、不良率等因素，实行差异化授权。

　　(1)个人消费性贷款100万元(含)以内；

　　(2)个人经营性贷款300万元(含)以内；

　　(3)公司类贷款300万元(含)以内。

　　操作办法

　　1.客户最多跑一次：一是大力推动PAD办理业务，上门服务，中台集中审核作业；二是大力推广“浙里办”金融综合服务平台，银企直接对接，提高融资效率；三是加速线上化业务落地运行，推动业务线上线下并行发展。

　　2.充分发挥移动审批功能，缩短业务流程时间，提升内部审批效率。

　　3.合理放权，及时监测授权情况，按季评定，实时调整。

　　配套政策

　　1.产品创新：一是与丽水市人力社保局、人行丽水市中心支行共同推出“丽创贷”专项金融产品；二是针对企业盘活资产的需求，释放企业担保难的压力，推出了“二抵贷”业务；三是为了解决客户临时资金周转的需求，发展“助力贷”专项业务。

　　2.利率优惠：一是积极发放支小支农贷款，推广普惠金融应用；二是主动调整利率政策，落实减费让利；三是精减服务收费，扩大受益客群。

　　3.精准对客：业务到期前提前对接客户，推广“预审批”“接力贷”业务，实现无缝续贷。

　　相关承诺及补充条款

　　服务“三三制”：新客户3天之内反馈审批结果，老客户3小时之内放款。

　　尽职免责清单

　　主要内容

　　根据《浙江泰隆商业银行不良资产责任认定及追究实施办法(试行)》规定：明确相关岗位职责，尽职履责即可免责。

　　免责条款：

　　1.严格按信贷管理制度及相关规章制度执行，在主观上没有失误或过错，客观上出现风险或损失的。

　　2.对于难以预见的不可抗力造成的风险贷款或者损失，如自然灾害、流行性动物疫病、生产安全事故等，在情况发生后相关人员及时采取了积极措施补救但无可挽回的。

　　3.借款人突然死亡或因重大伤害丧失偿债能力的。

　　4.经系统模型自动审批通过的业务，无操作风险和道德风险的。

　　5.其他类似情形。

　　内部申诉主管部门：风险合规部

　　操作办法

　　每一季度对出现的贷款逐步排查，对本金逾期超过90天的贷款业务进行问题分析，由业务主管部门、资产保全部及风险合规部分别出具检查意见，由风险合规部出具认定意见书并分发至各责任人予以确认及反馈，对责任认定结果有异议的，可直接向分行风险合规部申诉。

　　配套政策

　　1.在总分行授权范围内，放宽对30万元(含)以下涉农、涉小等贷款的免责条件。

　　2.对于符合遂昌当地产业政策、行内授信准入政策规定信贷支持类客户，经总分行确认后，可在原有免责条件的基础上进一步放宽免责条件。

　　相关承诺及补充条款

　　1.各岗位责任人严格按信贷管理制度及相关规章制度执行，在主观上没有失误或过错，客观上出现风险或损失的，可认定为尽职免责。

　　2.严格按照《浙江泰隆商业银行不良资产责任认定及追究实施办法(试行)》，对相关责任人进行责任认定，并给予充分的申辩权，确保公正、公平、公开。

　　授信清单

　　主要内容

　　1.网点差异化授权；

　　2.重点支持民营企业、制造业企业(个体工商户、小微企业主)发展；

　　3.全力保障市民、农民的金融需求；

　　4.积极拓展首贷户，提高首贷户比例，加大首贷户授信额度。

　　操作办法

　　申请材料

　　1.自然人贷款授信需提供借款人及保证人个人有效身份证件；财产及收入状况证明(合法、有效的财产所有权证明或泰隆银行认可的其他证明材料)。

　　2.企业类贷款授信需提供基础资料、财务报表、资产证明、银行流水、生产经营佐证材料。

　　配套政策

　　向分行争取1亿元的信贷规模，全力支持民营企业、小微企业、三农经济、与疫情防控相关及受疫情影响较重的企业和个体工商户。

　　相关承诺及补充条款

　　1.减时间：在资料齐全、手续完备前提下，信贷办理时限3个工作日；

　　2.减环节：信贷业务办理环节严格控制在3个环节；

　　3.减材料：信贷申请材料控制在5类材料以内。

　　监督维权热线：0578-8506007

　　遂昌富民村镇银行融资畅通工程“三张清单”

　　授权清单

　　主要内容